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平衡AMLD和GDPR的挑战

自1月份以来,欧盟第五次反洗钱指令AMLD生效,旨在加强与洗钱和恐怖分子融资作斗争的障碍的立法已经生效。但是,与其他欧盟指令一样,实际执行情况相差很大,并且没有采取任何执法行动迄今为止,Zac Cohen写道身份验证公司的首席运营官Trulliye

话虽如此,对于在欧盟或英国运营的有义务实体而言,无视该指令是不可行的选择,强制执行合规性是一个时间问题,而罚款和声誉受损风险则是不必要的风险,例如与奥地利加密货币相关的企业未能登记欧元面额罚款在捷克共和国,这些罚款可能在欧元附近,尽管确切的数字尚不是法律

只需为组织花费时间以确保合规

企业的平衡行为

当接近AMLD时,重要的是让企业领导者了解AMLD并不是孤立存在的,还有许多其他条例需要考虑和协调。例如GDPR通用数据保护条例坚持严格的隐私和数据保护措施,而PSD支付服务指令则需要谨慎处理付款信息如果该平衡行为还不够,那么每个单独的立法中都会存在一些相互矛盾的因素,因为不仅每个立法都相对较新,而且它们的目标也不同,并且没有考虑其他要求

为了帮助杜绝腐败和金融犯罪,政府可以采取的最重要步骤之一是确保制定有效的实益所有权透明性规则和程序。相反,数据隐私是至关重要的主题,这不仅是因为子公司带来的风险。标准安全性或法律不合规性,但是由于个人的数字身份越来越成为他们生存的基准,所有这些都困扰着组织如何保护隐私并同时确保透明度的问题

显而易见的是,组织需要收集足够的信息来执行反洗钱AML检查,同时,他们必须确保获得信息的正确同意已得到批准,并且在整个过程中信息得到有效处理引发其他因素就像一个组织希望最大程度地收集数据以打击欺诈,更好地发现洗钱模式并改善客户知识的愿望一样,情况变得令人难以置信地纠结好像GDPR和AMLD正在作为两个相互冲突的法规相互对抗

众所周知,针对反洗钱过失的罚款和制裁相当可观,而GDPR规定的行动仍然是例外,因此组织是否真的必须选择优先顺序

一套清晰的规则

具有讽刺意味的是,AMLD的目标之一是实现监管机构的同质化,这是因为对于那些跨境经营多个监管机构的实体和代理机构而言,传统上意味着大量的额外成本,巨大的合规风险以及在任何情况下均无效的结果。欧盟各银行每年在合规方面的支出约为10亿美元。欧洲刑警组织专业洗钱者通过银行系统经营着数十亿非法毒品和其他犯罪利润,成功率达百分之

但是情况并不完全暗淡,虽然还没有达到所需的同质化水平,但AMLD提供了一定程度的明确性。例如,以前没有明确法律地位的加密货币现在被视为有义务实体,并且面临与金融机构相同的要求。这些要求包括AML客户尽职调查交易监控和可疑活动报告

立法还建立了一个新的相互连接的国家银行帐户和交易记录网络,禁止匿名保险箱,并提高了涉及高风险第三国的业务关系或交易所需的尽职调查。它还提出了公司记录的概念,以提高透明度。实益所有权现在有这些注册簿并将其与欧洲中央平台互连的具体日期。此外,还讨论了正式的程序来获取记录和更新注册簿所需的实益所有权信息。

为什么要进行身份验证

客户安全性和严格的AML合规性正在形成更好的系统,更严格的程序以及多层安全的支付方式,这是有效的身份验证的必要条件毕竟,如果您不知道自己在做谁,那末与罪犯,恐怖分子和腐败分子进行交易的风险增加

对于已经制定了严格合规计划的公司,AMLD可能会带来一些问题,但可以进行认真的审查,并确信已经做出了正确的考虑。对于其他制定稳健计划的公司,现在不仅可以短期服务,而且可以建立公司随着法规的不断发展和需求的日益增长而蓬勃发展

对未能充分保护客户的公司的罚款和处罚是严厉的,如果发生违约,失去信任是没人想计算的成本


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